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正确理财,你的收益就能超过90%的人!

2020-04-15 17:34

 
    大家晚上好啊~
 
    你们都知道我对理财挺有兴趣的,后台也有很多人问我理财的事。
 
    我的好朋友有米姐就是这方面的专家,作为一个十几年的专业财经记者,她的公众号——“有米的美好生活提案”,致力于帮助理财小白们实现理财计划,开启理财之路。
 
    临近春节,可能已经有一些小伙伴拿到了年终奖,所以今天我特意邀请有米姐来分享,年终奖该如何理财,收益超过90%的人!
 
    还没拿到年终奖也没关系,从现在开始,优化自己手头上现有资金的配置去留,也是理财的重要一步。
 
案例一、
 
    如何盘点个人资产?
 
    这里有两个指标可供参考。
 
    第一个指标
 
    结余比率
 
    你的资产占年税后收入的比重。
 
    资产不仅是存款,还包括用来投资的钱(基金、股市等)。
 
    结余比率高于20%是安全状态,低于10%属于危险状态。
 
    比例越高也证明你越有钱哦。
 
    我给朋友麦麦盘点了一下,
 
    麦麦税后收入20万,存款1万,基金投资3万。
 
    结余比率=4万/20万*100%=20%
 
    恭喜麦麦哦,
 
    她的财务状况刚刚达标。
 
    第二个指标
 
    债务收入比率
 
    你的负债支出占年税后收入的比重。
 
    负债一般来自于贷款,如房贷、车贷、消费贷。
 
    该比率和结余比率恰好相反,比率越大,说明债务越多。
 
    债务收入比率低于40%是安全状态,高于40%属于危险状态。
 
    仍以麦麦为例,
 
    她每年房贷10万,各种消费贷(信用卡、花呗等)2万,
 
    债务收入比率=(10+2)万/20万*100%=60%
 
    这比40%的安全线超太多了。
 
    麦麦要想办法把债务收入比率降到40%以下,
 
    有两种方式,
 
    要么减少贷款,要么提高工资收入。
 
    麦麦检视完自己的财务状况说,
 
    原来自己的储蓄还不够多,但花销有点大。
 
    幸好她有年终奖5万元,
 
    这样她的债务收入比率可降至48%。
 
    综合看来,
 
    麦麦可以给自己买个包包,
 
    但剩余的钱就要好好理财了。
 
案例二、
 
    要提醒一点哦,
 
    如果你有信用卡账单、分期账单未结清,
 
    那就用年终奖把它们一次性还清。
 
    因为信用卡、分期付款的年利率在18%左右,
 
    这么高的利率,越早还清越好。
 
    还款以后还有剩余的钱再来理财。
 
    年终奖理财可分为三个账户,
 
    过年账户、心愿账户、钱生钱账户。
 
    过年账户就是过年要用的钱,
 
    比如给爸妈包红包,置办年货,
 
    犒劳下自己买个包或旅游(麦麦的包包就可以算在这里啊)。
 
    心愿账户就是来年要支出的钱,
 
    比如自我增值的学习,或者买房/买车。
 
    钱生钱账户就是长期投资的钱,
 
案例三、
 
    具体来看,
 
    过年账户因为马上要用到,
 
    比较适合放在可灵活存取的地方,
 
    如银行活期存款或余额宝等货币基金。
 
    不过有一点要注意,
 
    货币基金若1万以内可当天到账,
 
    1万以上就要隔天到账,所以大额资金要算好提取时间,
 
    不然错过了时间,刚好过年,钱就取不出来。