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赋能理财——提升理财产品销售效率

2020-05-25 11:42

 
    各位网上的嘉宾:
 
    大家好!现在银行业比较火的一个词是“零接触金融服务“,咱们一起通过网络,通过在线的形式,没有物理接触的情况下,见证比财数据科技集团和新智互连云的启航。
 
    刚刚王董提到这十年来财富管理领域的最重大变革是理财子公司的成立。我也深有同感。全国老百姓手中的现金,除了活期和定期存款,银行理财产品是最大的一类资管产品。截止到19年底,全国银行理财存量超过20万亿,全年的交易额也超过了180多万亿的规模。按国家监管机构的布局,这个理财规模的80%要从银行中剥离出来,进入理财子公司的资管公司里面。想想就知道这个变革是多大了。
 
    那么问题就来了,这个巨大市场的变革中,各参与方都充分准备好了吗?没有。理财子公司的前身是国有大银行或者全国行商业银行的资管部门。经过多年的运营,全行各个渠道的销售能力基本上和资管部产品的发现能力相互契合,资管部过去面向的是自己行里面各个渠道部门。但是独立后立即发现渠道部门开始有其他的想法,而自己的产品销售面临着新的问题,能不能保住自己过去的市场份额?
 
    按监管机构的规划,理财子公司的批准和设立不会很多,据估计也就在30个左右,但是全国的银行,包括城商行和农商行、信用社等有4607家。这就存在严重的产品发行和销售渠道的不匹配。按理财子销售从业者估计,在未来理财子产品会有一半的额度是来自于自己的母行渠道之外。
 
    新智互连云团队在过去多年都是为银行提供IT服务,一直是银行产品互联网营销和销售的专家。我们认识到新的理财产品销售市场的空白,在去年初就开始着手建设新智互连云系统。通过这个系统来对接理财子公司和代销银行,实现B2B的互连互通,形成一个理财子公司产品销售云。
 
    截止到去年底,全国银行理财产品大概是4.7万支,到现在为止,理财子公司的产品超过了1000支,我们估计在今年底理财子公司发行的产品将会超过1万支,同时在售的产品也会超过1000支。这个交易的规模和频次是大大超过公募基金的市场的。这样对新智互连云系统提了一个非常高的技术要求。我们采用最新的以微服务为核心的互联网架构,采用智能核心,能够自动撮合产品发行和代销渠道,同时再加上其他的参与伙伴,比如垫资银行等,形成了一个多对多的生态系统。
 
    新智互连云就是赋能理财子公司,大幅度提高他们的销售渠道的铺开效率和交易的安全性、稳定性和可靠性。根据我们统计,新智互连云能提高理财子公司产品输出速度20倍,而对代销银行来说,能大大提高他们的对接资产的效率,对接时间减少80%,工作量减少90%。
 
    那么新智互连云系统仅仅是一个销售通道吗?不仅仅是,我们在理财产品的销售过程中走得更深,走得更远。
 
    我讲一个小故事。去年底,一天我老婆微信给我一个图片,是一家理财子的产品,问我能买吗?我是一般不管她买什么银行理财产品的,我一般也就是最多说未来股市应该不错,可以买一点股票类的资产。当然,幸好今年没有持有美股的资产,要不这几个熔断,是要吓死人的。我一看,理财收益一般,期限也长,我说你再去找找?她一会找一个问风险是不是高?一会问三年是不是太长了?一会问收益不突出。我突然感觉这样的话,个人投资者的购买理财产品的效率太低了。我们需要给个人投资做投资决策时提供一个工具,提高她的购买效率。
 
    我们团队建立了一个人工智能学习模型,根据风险、流动性、收益率、产品方的资本、购买门槛等因素,再把理财产品的募集结果作为一个评判标准,把所有能收集到的理财产品数据进行回归学习,调整模型,然后利用这个模型对现有市场在售的产品进行评级。这就是新智理财智能评级。根据这个智能学习系统,找到现有的市场中最受投资者欢迎的产品,提高购买效率。
 
    新智互连云系统在智能学习的过程中,用到一个概念就是募集转化率,也就是理财产品在募集结束时,实际募集到的金额占计划发行量的比例。到现在为止,平均的募集转化率是14.26%,平均每支产品募集的资金金额为1.167亿,有一半的理财募集转化率不到20%。从这些数据来看,在今年第一季度,理财子公司产品募集得并不是很顺利。这样的原因有很多,可能是产品的设计上不能更好的满足市场需求;或者是在销售渠道上不能满足市场需求;或者购买者没有迅速找到他想要的产品。后面的两个原因,通过新智互连云和新智智能评级都能得到很好的解决。新智理财智能评级,对客户认可的理财产品,提升度能达到170%以上,也就是能让更好的产品得到跟多投资客户的关注。
 
    未来,新智互连云生态,将在通道业务,在大数据业务,咨询业务等方面,努力提高理财产品的销售效率,为各个合作伙伴服务,践行“简洁在表,智能在芯“比财数据集团的理念。
 
    谢谢大家!